Pourquoi la méthode 50/30/20 n’est pas adaptée à tous?

En 2014, quand j’ai commencé à chercher des solutions pour mieux gérer mon argent, les recherches sur internet allaient bon train… Pinterest était une révélation ainsi qu’une vraie mine d’or d’information pour moi. Et je suis tombée sur la Méthode 50/30/20.

C’était vraiment LA méthode qui revenait fréquemment, annoncée comme LA solution aux problèmes d’argent.

La méthode 50/30/20 c’est quoi?

La règle est simple, un pourcentage des revenus est alloué à 3 catégories:
-Les dépenses obligatoires: 50%
-Les dépenses « facultatives » ainsi que les plaisirs: 30%
-L’épargne: 20%

Un exemple concret:

Imaginons, ( j’ai bien dit imaginons!) vous touchez un revenu de 1500€ mensuel:
50% maximum de ce montant sera alloué aux charges incompressibles soit 750€
30% maximum de 1500€ ira dans le paiement des loisirs et dépenses facultatives soit 450€
20 % minimum sera à placer c’est à dire minimum 300€

Quelles dépenses dans quelles catégories ?

C’est là que les choses commencent à se corser car nous trouvons des choses contradictoires selon les sites et blogues.
C’est bien pour cela que je pense que cette méthode n’est pas bonne pour tout le monde…

– Le loyer, l’électricité, l’eau, le gaz, les factures, le carburant & les transports, les dettes & crédits, la complémentaire santé, les assurances et toutes les dépenses obligatoires doivent représenter un maximum de 50% de vos revenus.
« Bien evidemment que tu le vois venir le problème… »

– Le cinéma, les restos, le shopping, les activités sportives, l’énième paire de chaussures dont tu n’as absolument pas besoin etc… c’est 30% maximum de vos revenus.

– Tout ce qu’il vous reste est à épargner et doit représenter un minimum de 20% de vos rentrées d’argent.

Et donc? Où est la contradiction ?

Vu que cette méthode n’est pas adaptée à tous, certains l’ont adapté pour que cela rentre dans les cases.
«Tu vas rentrer dans cette case t’entends??»

Nous voyons donc des dettes se retrouver dans la catégorie 20, des complémentaires santés rejoindre la case 30, des restaurants se pointer chez 50 (beh oui le restaurant le midi c’est une dépense obligatoire quand on travaille).
Mais POURQUOI? Pourquoi un remboursement de crédit est retiré des dépenses obligatoires? Pourquoi la complementaire santé ou le carburant se retrouvent subitement au second plan?
Simplement parce que, pour bon nombre de personnes, 50% du revenu n’est pas suffisant pour payer les dépenses incompressibles et il faut bien repartir autrement… C’est là où je voulais en venir… Cette méthode n’est pas adaptée à tous. Parce que nous n’avons pas tous les mêmes revenus, les mêmes dépenses, les mêmes façons de vivre, les mêmes envies…

Cette méthode est tellement flexible que la rigueur passe au second plan, alors que, pour gérer efficacement son budget, la rigueur est de mise. Je parle de rigueur et non de raideur. C’est cette rigueur qui ne vous fera pas dépassé votre budget… Mais avec nos faiblesses face à la société qui nous pousse à dépenser toujours plus, la case 30 se remplira facilement, l’épargne beaucoup moins…

Mon expérience personnelle

Quand j’ai essayé la méthode; mes dépenses obligatoires représentaient 130% de mes revenus… Eh oui ça bloque quand nous avons un petit revenu pire quand nous sommes pris à la gorge.
La conséquence negative d’avoir essayé cette méthode, pour moi, c’est le sentiment de culpabilité parce que je ne rentrais pas dans ces fichues cases!
Mais les points positifs furent rapidement nombreux!
Premièrement: il n’y a pas qu’une seule méthode pour réussir à gérer son argent. Ensuite; je me suis rendue compte que payer ses dettes ne devait jamais passer au second plan, cela doit même passer avant les plaisirs ( même si les plaisirs sont essentiels, j’ai toujours pensé que 30% des revenus c’était beaucoup!) tout comme épargner… Et c’est une maman fauchée comme les blés qui parle… Épargner est important pour parer aux coups durs de la vie, plus important que de se faire plaisir avec 30%, sans épargne en cas de pépins, les plaisirs seront réduits à néant, hélas, je sais de quoi je parle.

Alors à qui s’adresse-t’elle selon moi?

Je donne ici, mon avis personnel par rapport à mon expérience.

Je pense que cette méthode s’adresse à ceux qui n’ont pas de problèmes particuliers ( ou qui ne veulent pas s’en soucier!). À ceux qui n’ont pas de dettes, une épargne déjà solide avec des projets déjà concrétisés, un salaire conséquent qui leur permet de payer ce qu’ils ont à payer aisément, d’épargner une belle somme par mois et qui veulent vraiment se faire plaisir.

En bref!, cela dépend des situations et envies de chacun!

N’oubliez pas, si une méthode ne vous convient pas, ne vous blâmez pas, tout ne marche pas avec tout le monde. Il existe d’autres méthodes. La plus simple, pour moi, et de ne pas faire de case, je paie ce que j’ai à payer, j’ai revu mes dépenses à la baisse pour cela et je m’accorde un budget plaisir mensuel qui correspond à 5% de nos revenus. L’épargne représente 13% et tout le reste c’est à dire 82% est alloué aux dépenses obligatoire ( loyer, électricité, factures, dettes etc…) Nous sommes bien loin du tableau présenté mais nous avançons néanmoins dans le bon sens!

Prenez soin de vous et de vos finances ! Faites toujours de votre mieux, c’est mieux que de ne rien faire!

Le positif, toujours! 😘